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中国人四年存了58.24万亿元 2023年全年中国家庭存款增加16.67万亿元

2024-02-22 11:43:34

据晚点财经,从2020年初到2024年1月,中国家庭大约往银行账户里净存58.24万亿元,且82%是定期存款。这四年新增存款总额相当于2009年到2019年的总和。2022年和2023年分别贡献了17.84万亿元和16.67万亿元,是有统计数字以来增长最多的两年,没有受到大大小小不同银行下调定期存款利率的影响。兴业证券测算后认为,居民存款超趋势增长来自于存款用途的改变,而非单纯因为少消费。报告称,截至2023年三季度,居民部门购房下降增加5.7万亿元存款、少买理财增加了4.5 万亿元存款。

中国人四年存了58.24万亿元 2023年全年中国家庭存款增加16.67万亿元

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据统计显示,从2020年初到2024年1月,中国家庭大约银行账户里存款净增减了58.24万亿元,而且这其中82%是定期存款。而58.24万亿元的新增存款总额相当于2009年到2019年的新增存款总和。其中,2022年是有统计数字以来存款增长最多的一年,贡献了17.84万亿元。

2023年全年中国家庭存款增加16.67万亿元

值得注意的是,在存款利率一路下行的2023年,中国家庭存款仍然保持了在高位水平。

2024年1月12日,央行公布的2023年全年金融统计数据显示,截至12月末,本外币存款余额289.91万亿元,同比增长9.6%。人民币存款余额284.26万亿元,同比增长10%。全年人民币存款增加25.74万亿元,同比少增5101亿元。其中,住户存款增加16.67万亿元,非金融企业存款增加4.22万亿元,财政性存款增加7924亿元,非银行业金融机构存款增加1.64万亿元。12月份,人民币存款增加868亿元,同比少增6402亿元。

在2023年全年,中国家庭存款仍然增加了16.67万亿元。而这个数字,还是建立逆势建立在三次调整存款利率下调的基础上。

2023年12月22日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行等陆续发布公告,宣布从当日起下调定期整存整取挂牌利率,同时也拉开了年内国有大行三次调整存款利率的序幕。

在2023年年内,三年期和五年期定期存款挂牌利率调降幅度较大,均下调了65个基点。按此计算,10万元三年定期存款利息比1年前减少1950元。但是这并没有阻止住户存款的热情。

纵观三轮存款利率下调的情况,2023年9月1日,两年期整存整取利率下调20BP跌破2%;在12月调整后,三年期整存整取利率也进入“1”字打头的时代,仅五年期利率维持在2%。从整体降幅来看,三年期和五年期整存整取利率较年初均下调了65个基点。

券商:居民投资行为发生变化

对于居民存款高增的态势,兴业证券曾在研报分析表示,2022年以来居民存款超趋势增长并非居民少消费多储蓄带来的,而更多是源自其投资行为的变化。

兴业证券以信贷收支表当中的居民存款衡量,2022年11月以来,居民部门超额存款(相对趋势值)明显走高,截至2023年三季度,居民仍有7.5万亿元超额存款。2023年以来,超额存款的增长主要来自居民部门购房的下降。

兴业证券表示2022年,随着房地产行业进一步调整,居民购房资金占比下降,叠加理财净值化之下波动放大,居民的资金运用中存款的比例明显扩张。其他经济体也出现过居民资金流向储蓄、保险占比上升的情况。

兴业证券认为中国住户部门的行为变化,意味着全社会的资金循环模式也在发生变化。过去以地产为驱动力的经济中,全社会资金循环模式为“居民买房-地产开发商拿地-地方政府基建-企业盈利增加居民收入”。而未来来看,地产部门以及地方政府融资平台的扩表能力下降,全社会的资金循环模式或转向“居民储蓄-银行买国债-政府部门加杠杆,并在资源配置中起到更为重要的作用”。

A股2023年全线走弱 理财向存款回流

除了楼市之外,兴业证券还在研报中指出有资金有从理财向存款回流的趋势。从已有数据来看,2020年、2023年上半年,个人投资者持有规模占比分别是88%、89.1%,我们假设2018-2022年个人投资者占比稳定在88%,2023年个人投资者占比在89.1%,得到月度的个人投资者持有的理财余额,使用该余额较趋势值的差异计算这部分超额存款,截至2023年9月,理财较趋势值少增约4.5万亿元。

值得注意的是,A股在2023年全线走弱,截至2023年12月29日收盘,上证综指报2974.93点,全年下跌3.70%;深证成指、创业板指年线分别跌去13.54%和19.41%。沪深两市全年成交211.61万亿元。

有统计显示从全年来看,有32%的投资者表示,在2023年实现了盈利,较2022年下降了5个百分点。其中,盈利在10%以内的投资者占比为21%,盈利在10%至30%的投资者占比为5%,盈利超过30%的投资者占比为6%。同时,有48%的投资者表示,在2023年的股市投资中亏损,较2022年上升了8个百分点,另有20%的投资者表示整体盈亏持平。

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